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中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。长期以来，苏州农商银行深入贯彻新发展理念，探索特色化发展之路，聚焦重点领域，持续强化产品服务创新，为中小银行不断改善农村金融供给、支持实体经济转型发展做出示范。
一、聚焦产业突破，做好科技金融服务
苏州农商银行着力打造科创金融特色服务品牌，坚持“贷早、贷小、贷成长”，切实推进中小科技型企业综合金融服务。一是锚定目标客群。明确以各级科技领军人才企业以及股权融资阶段科技企业为服务重点对象，建立科创专营团队，通过创新科创信贷产品，建立差异化、标准化的科创信贷产品和服务体系。二是丰富产品体系。创新科创信贷授信模式，打造全面覆盖苏州市各类中小科技型企业信贷融资需求的信贷产品线。更新创设“人才贷2.0版”；扎实做好投贷联动，创设“创投贷”，专项支持成长期股权融资阶段中小科技企业发展，做到“见投即贷”。三是做实产业研究。与智慧芽信息科技（苏州）有限公司合作设立“科技金融实验室”，以科技产业知识产权为主线，全面分析苏州市区域内重点科技产业技术链图谱、上下游发展情况、产业特点等情况，完成产业研究报告，提出金融支持方案，助力区域内科技产业发展，已完成集成电路、光伏设备、高性能纤维、医疗器械等行业研究报告。四是构建科创金融生态圈。在为科技企业提供信贷服务的同时，为企业引入股权投资资金，做苏州市场科创金融生态圈综合金融服务引领者，做企业最优质的的服务银行，成为机构投资者最靠谱的合作伙伴。
苏州农商银行明确将“创新产业集群”列为全行性重点突围工程。“十四五”时期，苏州将动态投入超1000亿元财政专项资金和总规模超2000亿元的产业创新集群发展基金，用来专门推动发展创新集群，将苏州打造为“创新集群引领产业转型升级”示范城市。苏州农商银行选定其中电子信息、装备制造、高端医疗器械三个行业进行深度研究，开展重点展业突破，计划组建三个专营团队，分别针对三个重点突破的行业，培养一批相关行业专家，培育一批创新集群企业，探索一套标准化的服务体系，以先发优势抢占未来热门行业高地。
二、聚焦纺织行业，做好绿色金融服务
纺织行业是苏州吴江当地的支柱产业之一，苏州农商银行在新发展理念指引下，将绿色金融作为特色化经营的重要方向，全力支持长三角生态绿色一体化发展示范区建设，积极承建“苏州市绿色低碳金融实验室”，以支持和引导传统制造业低碳转型为锚点，聚焦打造金融+技术的朋友圈，共建区域绿色发展的市场共同体。在纺织印染企业聚集的、素有“绸都”美誉的丝绸纺织重镇盛泽，合作开展“纺织行业低碳转型与金融创新指南”项目，荣获第四届“IFF国际金融论坛全球绿色金融奖创新奖”。项目选定化纤生产、织造、印染（含后整理）、服装等领域试点企业，为企业建立电子碳账户；在政府端建设碳排放监测平台链接企业碳账户，撑政府能源治理思路由粗放式向精细化转变；核定碳信用评价标准，为授信决策和政策制定提供行业投向、贷款定价、资产质量和环境效益等数据支撑，基本形成了“政府精准治碳、企业精准减碳、金融精准支持”的良性局面，能够引导信贷资源支持重点行业公正、有序转型，激励企业不断提升能效管理水平。
围绕绿色金融服务，苏州农商银行计划推动更多本土纺织企业“能耗上云”，摸清“家底”，建立企业的“碳账户”，为碳金融领域创新提供基础数据支持。搭上“企业上云”政府年度工作的顺风车，推动企业“能耗上云”工作的扩面增量，让更多企业能耗数据汇聚到“纺织行业碳排放与能耗监测平台”上来，完成企业碳账户的构建，让平台真正发挥作用。一是成立“能耗上云工作组”（以下简称“工作组”），依照工作需要及推进计划制定企业能耗上云辅导实施方案，包括确定辅导对象、企业能耗上云诊断、制定能耗上云方案、投入产出、实施计划等内容。二是工作组在政策激励、活动组织等方面开展可行性研究并制定执行计划，如共同研究出台政策，鼓励企业开展能耗上云工作（奖励：如夏季差异化用电）；共同组织开展节能工作培训、上云辅导等方面的政企座谈会，形成节能意识深入人心，积极开展能耗上云的良好氛围。三是计划设定专项贷款规模，对于纺织关键设备技改降碳进行支持。工作组将梳理潜在技改企业名单进行精准跟踪动员。
三、聚焦信贷支撑，做好普惠金融服务
作为地方性法人银行，苏州农商银行始终坚守服务三农、服务中小、服务本土的市场定位，坚持做“中小企业的金融服务管家”。截至10月末，各项贷款占总资产突破60%，支持实体经济贷款占总贷款比例接近94%。民营企业贷款余额728.15亿元，占比提高至全行公司类贷款的88%。普惠小微贷款余额315.07亿元，增长14.75%，增速超过各项贷款增速。为普惠小微客户给予专项信贷支持、创设专项产品、制定相关利率优惠政策、开展专项营销活动等多措并举加大对民营、小微企业的支持力度。自2021年以来，持续开展“中小企业培育回归行动计划”，加大基础客群走访工作，确保实现对民营、小微企业客群走访全覆盖。深度对接“资源集约型”企业，根据吴江区工信局最新信息采集，逐户走访对接，开展融资服务、代发结算、苏农E贷团办业务等一站式组合营销。
苏州农商银行将持续推进普惠金融工作的提质增效。一是加大“三农”信贷投放，持续对辖内农业龙头企业、家庭合作社、家庭农场、种粮大户开展走访对接，持续推进“苏农贷”产品投放工作，进一步解决新型农业经营主体融资难、融资贵问题，提高对新型农业经营主体的金融服务能力。二是挖掘农村信贷新场景，做好“整村授信”工作，开展农户大走访，做好“一户一策”金融服务方案。大力推广“富民安居贷”项目，联合苏州及吴江住建局，共同支持改善农村住房条件，持续提升农房安全和品质金融支撑。三是加快打造特色供应链金融。发挥供应链金融在实现快速批量获客、精准识别客户的优势，以线上化、智能化为目标不断优化“链E贷”产品，依托核心企业探索“整厂授信”模式。四是探索场景化数据应用，针对中小微企业在租赁关系、商会、水电用量等场景上进行灵活拓展，有效利用各类数据多维穿透，识别企业交易信息，综合决策产品额度及利率，服务覆盖至更多的小微实体企业。
四、聚焦服务提升，做好养老金融服务
苏州农商银行坚持“以客户为中心”，践行“苏心服务”理念，以打造“苏心适老乐享站”为目标，落实金融助老“六个一”要求。网点服务进行适老化改造。设置老年客户爱心窗口、爱心座椅，配备轮椅、拐杖、血压计等适老用品，开辟一片“尊老公益区”，增加便民和适老区域等专属标识标牌。组建志愿者队伍，组织宣传活动，对老年客户进行专人指导使用智能服务机具，减少老年客户排队等候和业务办理时长，实现超级柜台“即到即办”；为有特殊需求的老年群体进行上门服务。进智能机具适老化、无障碍改造，推出“苏鑫版”超级柜台，通过放大字体、精简步骤等方式，不断优化业务流程，让老年客户享受到更便捷、有温度、差异化的金融服务。实现政务服务一站式办理。承接地方政务服务事项，通过厅堂智能机具加载吴江区办事指南、办事预约、自助申报、公积金、医保等六大类政务服务，助力政务服务渠道拓宽，打造政务业务便民服务点；依托苏州农商银行营业网点多、覆盖面广的优势，建立“农商•苏服办”旗舰网点3家、标准网点26家，实现个人与企业共计245个事项的自动查询打印功能，让老年客户在家门口实现公积金、医保等业务的“就近办”、“多点办”、“舒服办”。目前已办理“农商˙苏服办”业务达4.18万笔。做好尊老卡发卡维护工作。苏州农商银行是当地尊老卡发卡主办行，目前已经发放尊老卡21万张，激活率超94%。全行实现江苏省第三代社保卡换发90多万张，占全区已换发总量的93%。为方便老年客户补办尊老卡，在苏州农商银行微信公众号提供线上补卡并根据客户意愿至就近网点领取的服务。
苏州农商银行将以适老网点创建为抓手，进一步做好老年客群的金融服务。畅通沟通渠道，在956111专线电话客服增设“老年专属服务”按钮，快速接入人工服务，适应老年人沟通特点，进行“慢速沟通”，为老年客户创造更舒适的沟通体验。优化智慧运营平台。在智慧运营平台建立“适老服务”标准化模块，锚定金融助老6大目标、评价指标44条标准，实现适老工作标准化、精细化管理，做细做实适老服务。丰富场景建设。联合当地人社局及民政局，探索在社保卡涉老领域的创新场景应用，将吴江区“美美食堂”社保卡一卡通智慧助餐项目逐步推广至全辖，提升老年人助餐点支付效率，给老年人提供社会保障便利。
五、聚焦数据应用，做好数字金融提升
今年以来，苏州农商银行持续推进数智双中台体系建设工作，不断提升数据服务能力。一方面，通过标准化、统一化的数据中台体系，建设涵盖海量的行内外数据、支持数据采集、存储、加工和共享应用的企业级数据中台，彻底解决数据在哪里的问题，使数据可见可用。通过数据整合和通用应用程序接口(API),提供专业化、敏捷化的数据能力。另一方面，依托场景化、一体化的智慧中台体系，助推全行数字化、智能化的转型，实现机器学习、语音语义、OCR视觉、知识图谱能力的全行级共享。对于模型开发人员来说，平台可以轻松地进行机器学习模型的快速开发和部署；对于智能化应用场景来说，平台具备的各项AI能力，可面向不同的业务应用场景，以微服务方式提供数据挖掘能力、BI（商业智能）和DI（数据智能）服务能力，实现数据价值的释放。
基于双中台体系建设，苏州农商银行深挖金融数据内在价值，加强外部数据共享，探索数据融合应用，利用数智技术等手段，直达实体经济和银行内部运营，赋能数字金融高质量发展，助力健全与数字经济相适应的现代金融体系。今年，通过双中台体系的赋能，新上线了综合营销平台，对客户旅程陪伴全生命周期进行了数字化重塑。重点围绕获客、活客、留客这三个层次提出解决方案，首先是全渠道对接，融合营销场景，裂变式场景化营销，规模化获客；其次是通过分析客户行为偏好和行内外数据，以个性化的推送和服务来实现活客；最后是对客户分层分类，以客户为中心持续经营从而实现留客，为客户提供优质便捷的金融服务。通过政务数据+金融+互联网的方式，将公积金、社保、婚姻、房产、车辆、民政、企业工商登记、税务等金融机构不掌握的信息进行整合，对贷款人精准画像，解决银行与客户之间尤其是与弱势群体客户“数字鸿沟”的问题。搭建准入模型、授信模型和定价模型，下沉重心，服务广大本地城乡居民，让更多本地老百姓享受到苏农银行普惠金融的新成果。今年以来，通过相关系统和数据服务，累计审批和发放贷款813.14亿元，平均发放利率4.43%，有效降低城乡居民融资成本，特别是显著降低长尾客户在互联网贷款机构贷款的利息支出。
苏州农商银行将在现有的基础上，不断丰富外部数据接入范围，做好数据的的链接打通。通过构建专业的数据分析和模型开发团队，活用单位内部宝贵的数据资源，拓宽与政府，运营商，征信公司，税务，电力等外部资源合作，不断优化和解决客户信息不对称问题。将综合营销平台能力与“移动银行”一站式服务平台对接，借助地图定位技术，将支行经营范围进行区域网格划分，形成社区、商圈、企业、市场、楼宇、政银等场景，利用大数据挖掘技术，持续拓户增面，更好助力金融服务实体经济。
